Die Berufsunfähigkeitsversicherung stellt eine der wichtigsten Formen der Risikoabsicherung dar.
Rund jeder 5. Erwerbstätige wird vor erreichen der Rentenzeit berufsunfähig.
Dabei macht es nur wenig Unterschied, welchen Beruf man ausübt.
Vielmehr zeigt die Praxis, dass sich lediglich die Gründe für eine Berufsunfähigkeit, je nach Tätigkeit, unterscheiden. Personen die körperlich schwer arbeiten, leiden oftmals unter Rücken- und Knochenleiden, wohingegen bei Menschen in kaufmännischen Berufen eher Erkrankungen wie Burnout und Augenleiden zur Arbeitsunfähigkeit führen.
Leistungen vom Staat
Wenn man seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, erhält man unter Umständen eine Erwerbsminderungsrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Die eigentliche Berufsunfähigkeitsrente kommt nur für vor dem 01.01.1961 geborene zum Tragen. Jüngere Jahrgänge können von der gesetzlichen Rentenversicherung lediglich eine Erwerbsminderungsrente erhalten. Hier wird nicht der ausgeübte Beruf zu Grunde gelegt, sondern es wird geprüft, ob man generell noch erwerbsfähig ist.
kann man nur noch 3-6 Stunden täglich einer regelmäßigen Arbeit nachgehen, gibt es die halbe Erwerbsminderungrente
kann man weniger als 3 Stunden täglich einer regelmäßigen Arbeit nachgehen, erhält man die volle Erwerbsminderungsrente
Die strenge Prüfung und die Verweisung auf jede Tätigkeit, die noch körperlich leistbar ist, macht es schwierig, überhaupt Leistungen zu erhalten.
Die meist geringe Höhe der Rente macht in der Regel eine private Absicherung der Arbeitskraft unerlässlich.
Leistungen der privaten Absicherung
Anders als bei der Erwerbsminderungsrente der gesetzlichen Rentenversicherung kann man bei der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung tatsächlich den ausgeübten Beruf absichern, eine Abstufung der Rente gibt es nicht. Sobald Sie Ihren ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen höchstens noch zu 50% ausüben können, erhalten Sie die volle abgesicherte Berufsunfähigkeitsrente. Ebenso bietet Ihnen ein gutes Bedingungswerk die Sicherheit, nicht auf einen anderen Beruf verwiesen zu werden. Alle unsere Angebote umfassen daher den Verzicht auf die abstrakte Verweisung.
Frühzeitig Absichern wichtig
Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Gesundheitszustand, das Eintrittsalter und die Höhe der Rente für den zu zahlenden Beitrag maßgebend. Wer früh einsteigt, zahlt weitaus weniger als jemand, der lange wartet. Ebenso ist es wichtig, sich die Leistungen bei gutem Gesundheitsstand in jungen Jahren zu sichern. Das eine oder andere Leiden kann später bei der Annahme der Versicherung im Weg stehen.
Der richtige Versicherer
Bei einem komplexen Thema wie der Absicherung Ihrer Arbeitskraft kann man nicht pauschal zu einem bestimmten Tarif oder einem bestimmten Versicherungsunternehmen raten. Der eine Versicherer ist z.B. für einen Kaufmann am Günstigsten, für einen Informatiker oder Tischler kann hingegen ein anderer Versicherer günstiger sein. Ebenso gibt es Unterschiede in bei der maximalen Höhe der Berufsunfähigkeitsrente und auch beim Endalter. Natürlich ist aber auch das jeweilige Bedingungswerk der Versicherer, neben der Prämienhöhe, von erheblicher Bedeutung.
Der richtige Tarif
Auch die verschiedenen Tarife bieten Vorteile für eine bestimmte Lebenssituation und Lebensplanung, können aber bei anderen Zielen und Situationen für den Kunden Nachteile haben. Hier ist eine umfassende und unabhängige Beratung erforderlich, damit Sie die richtige Entscheidung für die Art des Schutzes treffen können.
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